Автор Arthur 
Реализуйте многоуровневую систему верификации клиентов, начиная с упрощенной идентификации для небольших лимитов и заканчивая расширенной проверкой для крупных транзакций. В криптосекторе это позволяет распределить риски и оптимизировать комплаенс-процедуры. Французские регуляторы, включая ACPR, требуют строгого соблюдения директивы PSAN, что делает KYC не формальностью, а основой операционной деятельности.
Постоянный мониторинг транзакций на предмет подозрительной активности должен выходить за рамки первичной проверки. Настройте автоматизированные системы для отслеживания перемещений средств между кошельками, особенно с адресов, отмеченных в санкционных списках. Борьба с отмыванием денег (AML) в блокчейн-индустрии требует анализа паттернов поведения, а не только точечных проверок.
Антиотмывочные (AML) политики должны включать четкие сценарии для подачи отчетности в Tracfin. Пример: серия быстрых транзакций на суммы, чуть ниже порога обязательной отчетности, от пользователей из юрисдикций высокого риска. Регулирование в криптовалютах ужесточается, и несоблюдение правил ведет к значительным штрафам и репутационным потерям для бизнеса.
Ведение реестра транзакций
Ведите детализированный реестр всех операций, включая сумму, валюту, кошельки отправителя и получателя, временные метки и результаты мониторинга. Для каждой транзакции фиксируйте результат проверкаи по AML и данные клиентов, прошедших идентификацияю и верификацияю (KYC). Это формирует доказательную базу для отчетностьи перед регуляторами, таким как ACPR во Франции.
Автоматизируйте мониторинг транзакции с помощью систем, анализирующих паттерны поведения пользователей. Настройте алерты на подозрительные действия: серии небольших переводов ( structuring) или операции с кошельками, отмеченными санкционными списками. Анализируйте не только отдельные операции, но и цепочки переводов в криптовалютах, чтобы выявить схемы перемещения средств.
Срок хранения записей должен составлять не менее пяти лет с момента проведения операции. Это требование соответствует европейским антиотмывочныем директивам (AMLD5/6) и обязательно для комплаенс в блокчейн-индустрии. Реестр должен быть защищен от несанкционированного доступа и изменений, обеспечивая целостность данных для аудита.
Интегрируйте данные реестра в общую систему управления рискиами. Это позволяет проводить связный анализ: как процедуры KYC влияют на уровень риски новых клиентов и как это отражается на их последующих операциях. Такой подход укрепляет всю систему борьбаы с отмыванием денег в вашей организации.
Проверка личности клиента
Внедрите многоуровневую систему идентификации, где объем проверки зависит от операционных лимитов пользователя. Для начального уровня достаточно верификация по номеру телефона и электронной почте. Для снятия лимитов и расширения доступа обязательна проверка документа, удостоверяющего личность, и селфи с ним. Используйте системы с машинным обучением для анализа подлинности документов и выявления мошеннических попыток, например, использования фото с другого экрана.
Постоянный мониторинг транзакции – основа комплаенс в криптосекторе. Настройте алерты на аномальную активность: серии быстрых операций на крупные суммы, взаимодействие с кошельками миксеров или адресами, отмеченными blackchain-аналитиками как связанные с отмыванием денег. Отчетность по таким подозрительным случаям должна передаваться в Tracfin в соответствии с французским законодательством.
Современные процедуры KYC и AML выходят за рамки первичной проверки. Регулярно обновляйте информацию о пользователях, особенно при изменении их транзакционного поведения. Борьба с финансовыми преступлениями в блокчейн-индустрии требует анализа цепочек переводов, а не только данных аккаунта. Сочетание надежной проверка личности и поведенческого анализа минимизирует риски для бизнеса.
Анализ подозрительных операций
Критерии для флагов рисков
Определите четкие триггеры для блокировки операций и углубленной проверки. К ним относятся: транзакции с юрисдикциями повышенного риска, попытки использования анонимных миксеров или инструментов повышения конфиденциальности, а также несоответствие данных, полученных при идентификации клиента, с его фактической активностью. Например, разовые операции на 9000 EUR, постоянно находящиеся чуть ниже порога отчетности, являются классическим признаком структурирования капитала.
Действия при выявлении угроз
При обнаружении подозрительного паттерна процедуры комплаенс требуют немедленной эскалации. Заморозьте активы на время внутреннего расследования, запросите у клиента документальное подтверждение происхождения денег и целей операции. В случае подтверждения высоких рисков отмывания или нарушения санкций, сформируйте и направьте отчет в уполномоченный орган Франции (Tracfin). Документируйте каждый этап для аудита.
Постоянная калибровка систем мониторинга – основа борьбы с отмыванием в криптосекторе. Анализируйте ложные срабатывания, чтобы повысить точность, и регулярно обновляйте сценарии рисков, учитывая новые схемы обнала. Интеграция AML и KYC процедур с актуальными данными о санкционных списках обеспечивает комплексную защиту бизнеса в блокчейн-индустрии от финансовых и репутационных потерь.